Restrukturyzacja długów polega na wydłużeniu okresu spłaty zobowiązania, zawieszeniu na pewien czas spłaty rat, udzieleniu nowego kredytu na spłatę poprzedniego czy na umorzeniu części zadłużenia i na konsolidacji długów. Są to wszelkiego rodzaju metody, które mają doprowadzić do ostatecznego zwrotu wierzytelności.
Niemożność spłaty długów w terminie powoduje, że przedsiębiorca może zostać wpisany na listę nierzetelnych dłużników czy odnotowany w Bankowym Rejestrze Niesolidnych Klientów. Sposobem na uniknięcie takich negatywnych konsekwencji przejściowych kłopotów z płynnością finansową może być dokonanie restrukturyzacji długów.
Czym jest restrukturyzacja?
Restrukturyzacja jest metodą radzenia sobie z istniejącymi wierzytelnościami w momencie, kiedy dłużnik nie może ich natychmiast uregulować. Polega to na eliminacji złych długów z wykorzystaniem różnych metod. Finalnym efektem takich działań ma być redukcja zadłużenia.
Restrukturyzacji dokonuje się na mocy Kodeksu cywilnego, który zakłada, że dłużnik ma prawo do ubiegania się o wynegocjowanie z wierzycielem nowego terminu płatności polegającego na wydłużeniu okresu spłaty należności. Najczęściej właśnie na takiej operacji polega restrukturyzacja zadłużenia.
Uogólniając, restrukturyzacja długów obejmuje takie wprowadzenie zmian w zakresie pierwotnych warunków spłaty zadłużenia, które pozwolą na dostosowanie obciążenia do bieżącej sytuacji finansowej klienta i w efekcie doprowadzą do spłaty zadłużenia, bez konieczności wszczynania jakichkolwiek działań windykacyjnych.
Metody restrukturyzacji długów
Restrukturyzacja długów może obejmować kilka podejmowanych łącznie lub niezależnie względem siebie, działań:
- wydłużenie okresu spłaty długu,
- zawieszenie spłaty rat,
- zmiana stopy procentowej stosowanej do wyliczania odsetek od zobowiązania,
- przewalutowanie długu (jeśli chodzi o długi walutowe),
- udzielenie nowego kredytu,
- konsolidacja zadłużenia,
- zmiana sposobu zabezpieczenia,
- redukcja zadłużenia.
O restrukturyzację zadłużenia dłużnik powinien postarać się już w momencie pojawienia się pierwszych przesłanek dotyczących zagrożenia jego płynności finansowej. Unikanie kontaktu z wierzycielami może doprowadzić jedynie do rozpoczęcia windykacji względem dłużnika oraz kroków, których efektem będzie umieszczenie jego danych w rejestrach dłużników.
Zarówno dla dłużnika, jak i jego wierzycieli, dokonanie restrukturyzacji długów jest korzystne, ponieważ w efekcie prowadzi do ich uregulowania. Nie byłoby to możliwe, gdyby kontynuować dotychczas obowiązujące zasady spłaty zadłużenia. Dla dłużnika restrukturyzacja może być drogą pozbycia się długów oraz uniknięcia procedury windykacyjnej.
AUTOR ARTYKUŁU