Brak wystarczającej ilości środków pieniężnych to problem znacznej części osób, które startują ze swoim pierwszym biznesem lub zamierzają rozwijać już istniejący.
Istnieje kilka możliwości wsparcia finansowego na uruchomienie biznesu lub rozwój bieżącej działalności firmy. Dotacje, pożyczki, kredyty, fundusze kapitałowe to najbardziej popularne spośród instrumentów finansowych, o które mogą starać się przedsiębiorcy dla swoich firm.
Niemniej, do tej pory, nadal najczęściej wybieranym rozwiązaniem przez polskich przedsiębiorców jest kredyt bankowy.
Czym jest kredyt bankowy?
Kredyt bankowy to swego rodzaju umowa pomiędzy bankiem a kredytobiorcą, na mocy której bank przekazuje kredytobiorcy określoną kwotę na założony cel oraz czas. Kredytobiorca z kolei w zamian zobowiązuje się wykorzystać środki pieniężne zgodnie z ich zadeklarowanym przeznaczeniem, a także oddać pożyczoną od banku kwotę wraz z naliczonymi przez bank odsetkami i prowizją.
Banki konkurują obecnie silnie o każdego klienta, toteż prześcigają się w ofertach na pozyskanie nowych nabywców swoich produktów. Dzięki temu stwarzają szanse na pozyskanie gotówki dla osób, które w normalnych warunkach nie miałyby możliwości założenia czy zapewnienia wzrostu swojej firmie.
Rodzaje kredytów dla firm
Zasadniczo wyróżnia się dwa podstawowe typy kredytów przeznaczonych dla przedsiębiorców:
- Kredyty obrotowe – są przeznaczone do finansowania bieżącej działalności firmy.
Zwykle ze środków takiego kredytu przedsiębiorca może dokonywać zakupów w zakresie niezbędnych materiałów, wyposażenia czy towarów. Kredyty te są krótkoterminowe i w związku z tym udzielane przeważnie na okres do jednego roku.
- Kredyty inwestycyjne – są przeznaczone do finansowania konkretnych inwestycji w firmie.
Zazwyczaj dotyczą przedsięwzięć modernizacyjnych, powodujących przyrost majątku trwałego przedsiębiorstwa, np. zakup maszyn, urządzeń, budynków, środków transportu, technologii. Są to kredyty długoterminowe, spłacane w okresie kilku lat.
Zalety kredytu bankowego
Finansowanie dłużne to bardzo dobre rozwiązanie dla firm, głównie z uwagi na poniższe walory:
- kredyt może zostać przeznaczony generalnie na dowolny cel (w tym również na finansowanie bieżącej działalności firmy),
- zaciągnięcie kredytu wiąże się z pewnymi korzyściami podatkowymi dla firmy, co wynika z możliwości traktowania odsetek jako kosztów,
- zaciągnięcie kredytu nie pociąga za sobą ingerencji w sytuację udziałową firmy,
- wnioskowanie o kredyt ma dużo bardziej uproszczone procedury uzyskania finansowania w porównaniu z - przykładowo – dotacją unijną,
- kredyt to możliwość wyboru elastycznych form zabezpieczenia,
- kredyty są łatwo i szybko dostępne.
Który kredyt najlepszy?
Biznes-Firma przygotowała zestawienie polecanych kredytów dla firm, w tym również na start dla przedsiębiorstw.
| Nazwa banku/nazwa kredytu | Rodzaj kredytu/przeznaczenie | Podstawowe warunki kredytowania | |
| Idea Bank Kredyt ze wsparciem unijnym w ramach inicjatywy JEREMIE (na województwo dolnośląskie) | Kredyt ratalny z zabezpieczeniem, przeznaczony dla firm, które szukają wsparcia na początku działalności lub kapitału na dalszy rozwój. | Preferencyjne oprocentowanie: 2,00% (stawka stała) Prowizja przygotowawcza: 0,00% | Zapytaj o kredyt |
| Nazwa banku/nazwa kredytu | Rodzaj kredytu/przeznaczenie | Podstawowe warunki kredytowania | |
| BZ WBK Kredyt Biznes Ekspres z gwarancją de minimis | Kredyt bankowy na bieżącą działalność firmy. Jego zabezpieczeniem może być gwarancja de minimis. | Kwota kredytu do 500 000 zł Prowizja przygotowawcza: od 2,00% (kwota powyżej 200 000 zł), od 3,50% (kwota do 200 000 zł) | Zapytaj o kredyt |
| FM Bank Kredyt Ekspresowy | Kredyt bankowy na bieżącą działalność firmy. Jego zabezpieczeniem może być gwarancja de minimis. | Kwota kredytu do 5000 zł do 60 000 zł. | Zapytaj o kredyt |
AUTOR ARTYKUŁU