Kredyt obrotowy czy karta kredytowa pozwalają na szybkie uzyskanie pieniędzy z banku na finansowanie działalności bieżącej przedsiębiorstwa.
Działalność bieżąca firm pociąga za sobą koszty, które powinny być pokrywane z wypracowanych zysków z danego okresu przez przedsiębiorstwo lub z jego oszczędności. Jeśli takie zasoby finansowe nie istnieją, można zapewnić bieżące regulowanie zobowiązań finansowych firmy z wykorzystaniem źródeł zewnętrznych, między innymi kredytów bankowych.
Rodzaje kredytów dla firm na bieżącą działalność
Weź dofinansowanie dla Twojej firmy. Biznes-Firma poleca Tax Care »
Raczej nie jest dobrą praktyką wydatkowanie środków pochodzących np. ze zwyczajnego kredytu gotówkowego, na bieżącą działalność firmy, zwłaszcza, jeśli znajduje się ona w przejściowych kłopotach finansowych. Taki kredyt nie będzie właściwy dla spełnienia potrzeb przedsiębiorcy. Najlepszym kredytem na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa będzie kredyt obrotowy. Może być on udzielany w trzech różnych formach:
- Kredyt obrotowy celowy, o stałym terminie spłaty,
- Kredyt rewolwingowy w rachunku kredytowym, uruchamiany za każdym razem przez właściciela konta,
- Kredyt overdraft, przyznawany na okres roku do posiadanego rachunku firmowego.
Najczęściej na kredyt celem finansowania bieżącej działalności gospodarczej przedsiębiorców mogą liczyć właściciele firm o stażu rynkowym wynoszącym co najmniej 12 miesięcy.
Łatwiej będzie kredyt obrotowy zaciągnąć firmom w bankach, w których posiadają one swój rachunek firmowy, choć nie jest to absolutną regułą.
Kredyty obrotowe nie mogą być utożsamiane z kredytami oddłużeniowymi dla firm, bowiem szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej w takim przypadku mają wyłącznie te firmy, które nie mają zaległości płatniczych i nie są wpisane do rejestrów:
- Biura Informacji Kredytowej z negatywną historią kredytowania,
- Biura Informacji Gospodarczej, jako niesolidny dłużnik.
Wysokość kredytu obrotowego uzależniona jest od sytuacji finansowej firmy i od wysokości obrotów, jakie notowane były w ciągu np. ostatniego roku na rachunku firmowym w banku.
Oprócz kredytów obrotowych
Nie tylko kredyty obrotowe dla firm są sposobem na finansowanie działalności bieżącej z kredytu bankowego. Firma może zdecydować się na zaciągnięcie kredytu w formie linii kredytowej w rachunku bieżącym, do dowolnego wykorzystania, albo na dopełnienie bieżących płatności z wykorzystaniem karty kredytowej.
- Finansowanie dłużne
- Finansowanie bezzwrotne
- Finansowanie kapitałowe
Finansowanie dłużne podlega zwrotowi w całości, czasem również z odsetkami, w określonym momencie w przyszłości.
Co do zasady wyróżnia się cztery rodzaje takiego finansowania:
- kredyty i pożyczki
- emisja obligacji i innych papierów dłużnych
- leasing
- faktoring
Zalety finansowania dłużnego:
- może zostać przeznaczone generalnie na dowolny cel (w tym również na finansowanie bieżącej działalności firmy)
- korzyści podatkowe, wynikające z możliwości traktowania odsetek jako kosztów
- brak ingerencji w udziały firmy
- uproszczone procedury uzyskania finansowania
- elastyczne formy zabezpieczenia
- łatwo i szybko dostępne
Finansowanie bezzwrotne, czyli potocznie mówiąc dotacja z funduszy unijnych, to środki udzielane bezpłatnie i bezzwrotnie na realizację określonego celu.
Zalety finansowania bezzwrotnego:
- poprawia sytuację kapitałową przedsiębiorcy
- poprawia wiarygodność kredytową przedsiębiorcy
- zwykle wymaga niskiego wkładu własnego
- pozwala na rozwój firm (nawet tych nowych)
Wsparcie kapitałowe udzielane jest firmom, których pomysł na biznes zyska uznanie zespołu inwestycyjnego funduszu kapitałowego.
Zalety finansowania kapitałowego:
- możliwość pozyskania bardzo dużych środków (dofinansowanie od kilku do nawet kilkudziesięciu milionów euro)
- elastyczność i mniejsze nakłady administracyjne (inwestor udostępnia swoją infrastrukturę)
- finansowanie często ryzykownych pomysłów biznesowych
- poufność przekazywanych informacji (nie ma konieczności publikacji raportów itp.)
- wejście inwestora poprawia wizerunek firmy
- poprawia dostęp do innych form finansowania
- Dotacja z urzędu pracy
- Dotacja z funduszy UE
- Preferencyjny kredyt
Jeżeli jesteś osobą bezrobotną i nie dysponujesz własnymi środkami lub masz ich naprawdę niewiele, możesz postarać się o środki z Urzędu pracy. W tym celu powinieneś się udać do Powiatowego Urzędu Pracy w Twoim regionie.
Aby otrzymać dofinansowanie unijne sugerujemy kontakt z Centralnym Punktem Informacyjnym Funduszy Europejskich lub z punktem informacyjnym w regionie, w którym biznes ma być prowadzony.
Pamiętaj, aby otrzymać dofinansowanie unijne musisz mieć wkład własny. Polecamy następujące możliwości:
Kontakt z CPIFE - poprzez witryne internetowąKontakt z regionalnym punktem informacyjnym - listaPomoc eksperta - kliknij by wysłać bezpłatne zapytanieFinansowanie dłużne będziesz musiał zwrócić w całości w formie gotówki lub przedmiot takiego finansowania nie będzie Twoją własnością (w przypadku leasingu) lub Twoje zyski uzależnione będą od wyboru firmy pośredniczącej w zawieraniu transakcji z klientami (w przypadku faktoringu), a co za tym idzie jej klientów.
AUTOR ARTYKUŁU