|
Bardzo wielu przedsiębiorców, którzy dopiero rozpoczynają działalność, potrzebuje określoną ilość gotówki na początek Nie wszyscy dysponują swoimi własnymi środkami, wiec muszą, po założeniu firmy, skierować swoje pierwsze kroki do banku. Czy warto brać kredyt odnawialny?
Nie wszystkie instytucje bankowe są jednak skłonne pożyczyć pieniądze niedoświadczonym przedsiębiorcom. Jeden bank jest gotów pożyczyć konkretna sumę pieniędzy, a inny proponuje uruchomienie salda debetowego na koncie firmowym. Bankowcy podkreślają jednak, że ci przedsiębiorcy, którzy chcą starać się o kredyt odnawialny, muszą wykazać się dobrą historią bankową. Taki kredyt nierozerwalnie jest związany z kontem firmowym prowadzonym przez bank. Ten fakt nie wyklucza jednak możliwości przeniesienia kredytu do innego banku. Zaostrzająca się konkurencja zmusiła banki do większej elastyczności. Banki bardzo chętnie przejmą kredyty odnawialne z innych banków, nawet zwiększając ich limit. Stawiają jednak warunek – przedsiębiorca musi zdecydować się na przeniesienie konta.
Bank na podstawie historii bankowej przedsiębiorcy jest w stanie oszacować ryzyko udzielenia pożyczki. Kredyt odnawialny to spore udogodnienie dla właścicieli firm. Przedsiębiorca ma wtedy możliwość pożyczki zawsze wtedy, gdy będzie tego potrzebował, np. gdy trzeba zainwestować szybko większą sumę, ponieważ pojawiła się jakaś wyjątkowa okazja do dodatkowego zarobku. Instytucje finansowe umawiają się z przedsiębiorcą na określony czas, w którym należy spłacić powstałe zobowiązanie – zazwyczaj jest to rok. Jeżeli właściciel firmy ureguluje należności przed upływem terminu, wtedy może wziąć kolejną pożyczkę. Coraz częściej banki, widząc wysokość obrotów na koncie przedsiębiorcy, automatycznie przedłużają ten roczny termin.
Co może jednak przemawiać przeciwko kredytowi odnawialnemu? Oczywiście – oprocentowanie. Jeżeli przedsiębiorca nierozważnie wybierze bank (czyli innymi słowy: nie zapozna się z ofertami wielu instytucji finansowych i ich nie porówna) to może trafić na bardzo niekorzystne dla siebie oprocentowanie. Różnice między bankami są bardzo duże w tej kwestii. Oprocentowanie kredytów odnawialnych wynosi od 10 do nawet 20 proc. w skali roku. Banki określają też limity kwot, jakie mogą przedsiębiorcy pożyczać. Zasada jest taka, że im dłużej przedsiębiorca ma konto, tym większa jest skłonność banku do pożyczania dużych pieniędzy. Zdarzają się już pożyczki w wysokości ośmiokrotnych miesięcznych wpływów na konto. Jak w wypadku zwykłych kredytów gotówkowych, również przy kredycie odnawialnym bank pobiera prowizje. Wahają się one od 1 do 4 proc. Banki odchodzą już powoli od innej opłaty - miesięcznej opłaty za gotowość do udzielenia kredytu.
Kredy obrotowy w rachunku bieżącym jest dla firm najprostszą formą pożyczania pieniędzy. Charakteryzuje się tym, że w trakcie trwania umowy kredytowej każda spłata części lub całości wykorzystanego kredytu powoduje odnowienie wolnego limitu o spłaconą kwotę, zaś kredyt jest automatycznie odnawiany na kolejny okres. Bank nalicza odsetki od stanu zadłużenia. Pożyczkodawca ustala maksymalny limit kredytu obrotowego na podstawie średnich wpływów na konto firmy. Z kredytów odnawialnych korzystają firmy, które potrzebują gotówki na inwestycje, i te, które mają okresowe problemy z płynnością finansową.
Warto, aby każdy przedsiębiorca, zakładając konto w baku zwrócił uwagę na warunki towarzyszące kredytowi odnawialnemu. Właściciele firm, którzy działają już dłuższy czas i mają konto bankowe, także powinni śledzić oferty innych banków, ponieważ w rezultacie może to doprowadzić do sporych oszczędności.
Przedsiębiorcy powinni szczególna uwagę zwrócić na kilka kwestii. Należy dowiedzieć się czy bank pobiera opłatę miesięczną za samą gotowość do udzielenia kredytu i czy pobierana jest prowizja za odnowienie kredytu. Warto dowiedzieć się też ile czasu bank daje na spłatę zadłużenia, czy jest to standardowe 12 miesięcy, czy inny okres. Przedsiębiorcy powinni też dbać o nienaganną historie kredytową, ponieważ im więcej problemów ze spłata zadłużenia w przeszłości, tym niższa kwota kredytu odnawialnego i wyższe oprocentowanie.
|
