Jeżeli firma może poświadczyć swoją obecność od jakiegoś czasu na rynku oraz dobrą kondycję finansową, nie będzie miała problemu z uzyskaniem kredytu inwestycyjnego. Jednakże możne ułatwić sobie otrzymanie pożyczki oraz obniżyć jej koszty poprzez założenie rachunku u kredytodawcy.

Aby uzyskać kredyt inwestycyjny kredytobiorca musi spełnić trzy warunki. Po pierwsze musi posiadać zdolność kredytową. W przypadku wielu banków istotnymi okolicznościami, które potwierdzają taką zdolność jest prowadzenie sprawozdawczości finansowej dla celów podatkowych, terminowe uregulowanie zobowiązań podatkowych wobec ZUS lub KRUS, jak również brak salda debetowego w pewnym okresie poprzedzającym założenie wniosku o kredyt. Długość wspomnianego okresu zależna jest od banku, w którym przedsiębiorca chce uzyskać pożyczkę. Niejednokrotnie okres ten oscyluje w okolicach trzech miesięcy. Oznacza to, że możliwość uzyskania takiego kredytu mają firmy, które niedawno rozpoczęły swoją działalność. Pozostałymi dwoma warunkami są otrzymanie pozytywnej oceny inwestycji oraz ustalenie zabezpieczenia kredytu wymaganego przez bank, który ma udzielić pożyczki.

Jak wskazuje nazwa, kredyt inwestycyjny może zostać przeznaczony na sfinansowanie inwestycji związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą lub rolniczą. Przede wszystkim przedsięwzięcie może dotyczyć zakupu nowych lub modernizację istniejących środków stałych. Nieraz jest to także zakup środków obrotowych potrzebnych do uruchomienia działalności. Jednocześnie pozyskane środki można przeznaczyć na zakup, budowę czy remont budynku, pozyskanie surowców itp.

Niektóre banki umożliwiają by uzyskany kredyt miał charakter refinansowy. Wiąże się to z tym, że może on zostać przeznaczony na sfinansowanie spłaty zadłużenia wobec innego banku czy instytucji finansowej z tytułu kredytu zaciągniętego na cele inwestycyjne. Co więcej, w przypadku kredytu, który został udzielony na spłatę innej pożyczki, nie jest wymagany wkład własny kredytobiorcy.

W zależności od przeznaczenia kredyt jest wypłacany w całości lub w transzach, zazwyczaj w formie przelewu. Kredyt inwestycyjny może być kredytem krótko-, średnio- lub długoterminowym. W pierwszym przypadku udzielany jest na okres do 12 miesięcy, podczas gdy dla kredytu średnioterminowego okres ten wacha się od roku do trzech lat. W przypadku ostatniej z możliwości podpisywana jest umowa o kredyt długoterminowy. Zazwyczaj kredyt spłacany jest w formie bezgotówkowej, w miesięcznych lub kwartalnych terminach. Dokładny sposób spłaty uzgadnia się w umowie zawieranej z bankiem z tytułu kredytu.