Raty wzrosną o prawie 3 procent

Rynek co prawda już zdyskontował decyzję RPP – od czasu ostatniej, rynkowe stopy WIBOR wzrosły o ok. 20 punktów –
ale upłynęło zbyt mało czasu, by banki mogły przygotować i wysłać do klientów nowe harmonogramy spłat. O ile styczniowa decyzja RPP nie była zaskoczeniem i została zdyskontowana przez rynek pieniężny na co najmniej dwa miesiące do przodu (od końca
listopada do końca stycznia stopy WIBOR zmieniały się w wąskim zakresie), to już lutowa podwyżka stóp ma w pewnym sensie nagły charakter. Była dyskontowana przez rynek zaledwie od kilkunastu dni, w czasie których otrzymywaliśmy kolejne dane
o utrzymującej się presji inflacyjnej (wzrost inflacji konsumentów, producentów, produkcji przemysłowej, wynagrodzeń i sprzedaży detalicznej – wszystkie te dane okazały się znacznie wyższe od oczekiwań i wyższe od danych z grudnia).

kwota kredytu	oprocentowanie w styczniu 2008 r.	rata w PLN	oprocentowanie w lutym 2008 r.	rata w PLN	zmiana w proc.
100 000	6,60 proc.	638,65 PLN	6,85 proc.	655,26 proc.	+ 19,33 proc.

Jakie skutki ma najnowsza decyzja RPP dla posiadaczy kredytów hipotecznych
Założenia: kredyt na 30 lat, raty równe, marża kredytowa 1 pkt proc.

Zdyskontowanie środowej decyzji Rady Polityki Pieniężnej w nowych harmonogramach spłat oznacza, że rata kredytu
hipotecznego zaciągniętego na 30 lat w ratach równych wzrośnie o 2,7 proc. lub o ok. 17 PLN dla każdych pożyczonych 100 tys. PLN. Można powiedzieć, że nie jest to żaden dramat dla spłacających kredyty (ku przypomnieniu – z opublikowanych ostatnio
danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że zaledwie 1,1 proc. kredytów hipotecznych nie jest spłacanych regularnie). Jednak, jeśli porównać stan dzisiejszy ze stanem sprzed roku, różnice zaczynają robić większe wrażenie i mogą zaciążyć na kieszeniach kredytobiorców.

kwota kredytu	oprocentowanie w lutym 2007 r.	rata w PLN	oprocentowanie w lutym 2008 r.	rata w PLN	zmiana w proc.
100 000	5,20 proc.	549,11 PLN	6,85 proc.	655,26 PLN	+19,33 proc.

Oprocentowanie kredytów przed rokiem i obecnie
Założenia: kredyt na 30 lat, raty równe, marża kredytowa 1 pkt proc., stopa WIBOR 3M

W ciągu ostatnich dwunastu miesięcy rata kredytu hipotecznego zaciągniętego na 30 lat w ratach równych wzrosła o niemal 20 proc. lub licząc inaczej o 106 PLN dla każdych pożyczonych 100 tys. PLN. W wielu przypadkach oznacza to pogorszenie sytuacji
finansowej spłacających kredyty. Nie mniej warto pamiętać, że w ciągu ostatnich 12 miesięcy wzrosły także wynagrodzenia
(przeciętnie w sektorze przedsiębiorstw o 11,5 proc.), a jednocześnie obniżono składki rentowe, co prowadzi do wzrostu
wynagrodzenia. I tak – na podstawie pobieżnej symulacji – osoba, która zarabiała przed rokiem 5 tys. PLN brutto i przeznaczała połowę swojego wynagrodzenia netto na obsługę kredytu hipotecznego, dziś (uwzględniając statystyczny wzrost płac i obniżkę składki rentowej) osiąga o 18 proc. wyższe wynagrodzenie netto, a udział podniesionej raty w miesięcznych dochodach wzrósł do 50,8 proc. To oczywiście tylko statystyka – w praktyce o sytuacji posiadaczy kredytów decyduje przede wszystkim skala osiąganych dochodów wobec kwot przeznaczanych na obsługę kredytu.

luty 2007	luty 2008	zmiana w proc.
wynagrodzenie brutto	5000 PLN	5575 PLN	+11,5 proc.
wynagrodzenie netto	3309 PLN	3906 PLN	+18 proc.
rata kredytu hipotecznego	1654,5 PLN	1974,3 PLN	+19,3 proc.
udział kredytu w dochodach	50,0 proc.	50,54 proc.	+1,08 proc.

Jak zmieniła się sytuacja rodziny Kowalskich
Założenia: kredyt na 30 lat, raty równe; kwota kredytu 300 tys. PLN., stopa WIBOR 3M

Nadal spodziewamy się, że do końca roku oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrośnie w okolice 7,0-7,2 proc., przy czym bardziej prawdopodobna jest górna granica tego przedziału. Prognoza opiera się na założeniu, że RPP dokona jeszcze jednej podwyżki stóp procentowych o 25 pkt bazowych.

Źródło: Open Finance