Bankowe pułapki - Biznes-Firma.pl

Oferta banków bardzo ładnie wygląda na reklamach, czy w materiałach promocyjnych. Uśmiechnięte panie i panowie zachęcają nas do założenia konta, lokaty, czy wzięcia kredytu. Problem w tym, że zazwyczaj niewiele mówią o wadach danego produktu, czy
związanych z nim kosztach. A takich bankowych pułapek można trochę znaleźć.

Na początek przyjrzyjmy się kartom płatniczym. Banki bardzo często wprowadzają zerową stawką za ich użytkowanie, ale pod
pewnymi warunkami. Premiowane są osoby aktywnie używające ich do płatności bezgotówkowych. Na przykład w Banku
Pocztowym wystarczą 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu, w MultiBanku na co najmniej 500 PLN, a w ING w koncie
internetowym wystarczy wydać 100 PLN miesięcznie. Z pozoru to bardzo przyjemne dla klienta rozwiązanie, a do tego promujące obrót bezgotówkowy. Problem pojawia się dla tych, którzy aktywnie korzystają z karty kredytowej. Te osoby muszą pamiętać, by raz na jakiś czas użyć przy płatności zwykłej debetówki, bo jeśli o tym zapomną, to zostaną obciążone opłatą. To rozwiązanie jest absurdalne szczególnie w przypadku osób, które mają kartę kredytową z tego samego banku, w którym mają konto. Jeśli płacą tylko kredytówką, a bank obciąża ich opłatą za zwykła kartę, to wygląda tak jakby karał za używanie tej kredytowej.

Klient może się też dać „nabić w bankomat”. W kilku bankach znajdziemy możliwość bezpłatnego korzystania ze wszystkich
bankomatów w Polsce. To bardzo użyteczne dla klienta rozwiązanie, ale w praktyce tylko w Nordea Banku i w BPH, w przypadku konta Sezam Max wszystkie bankomaty są bezpłatne. W innych bankach znajdziemy ograniczenia. Klienci BOŚ, poza urządzeniami banku, mają 4 bezpłatne wypłaty w miesiącu ze wszystkich innych bankomatów. Za piątą zapłacą minimum 4 PLN. Nieco gorzej jest w Toyota Banku, bo tu klient ma 3 bezpłatne transakcje w miesiącu, potem musi się liczyć z wydatkiem 4,5 PLN. Z kolei Volkswagen Bank direct wprowadził innego rodzaju ograniczenie. Klienci mogą korzystać ze wszystkich bankomatów bezpłatnie, ale pod
warunkiem, że wybierają jednorazowo ponad 400 PLN. Opisane wyżej rozwiązania mają jeden poważny minus, klient musi trzymać się zasad narzuconych przez bank, a w rzeczywistości ile osób pod koniec miesiąca będzie pamiętało, ile razy już skorzystało
z bankomatu?

Nie zapominajmy też o promocjach, którymi kusi się klientów do skorzystania z oferty. Tu w oczy rzuca się Dominet Bank, który
do połowy marca proponuje kredyt w rachunku na poziomie 9,9 proc. To bardzo atrakcyjne oprocentowanie w porównaniu
z rynkowymi ofertami, problem w tym, że obowiązuje tylko w okresie trwania promocji, podczas gdy taki kredyt bierze się na rok.
Kolejna rzecz bogactwo bankowej oferty. Bogactwo, które dla klienta może często być utrapieniem bądź źródłem pomyłek, bo wcale nie będzie łatwo wybrać produkt odpowiedni dla siebie. Na przykład Nordea Bank oferuje trzy sposoby weryfikacji klienta logującego się do systemu bankowości elektronicznej. I każdy z tych sposobów ma inną cenę. Za podpis elektroniczny przyjdzie nam zapłacić ponad 200 PLN rocznie, token to koszt 20 PLN miesięcznie, ale karta kodów jest już bezpłatna. I tu trzeba wybrać odpowiednie rozwiązanie dla siebie. Trzeba pamiętać, że w tym banku jednorazowe kody z listy potrzebne są przy każdym zalogowaniu na
rachunek. Tym, którzy bardzo aktywnie korzystają z konta, często tam zaglądają, robią dużo przelewów, taka karta może się zbyt szybko kończyć, co wymaga oczekiwania na kolejną, a to może nieco ograniczać wygodę korzystania z konta. A token z kolei jest
w banku Nordea bardzo drogi, to wydatek aż 240 PLN.
Jeśli już jesteśmy przy tokenach, to warto wspomnieć Lukas Bank. Tu w przypadku e-konta, token, który kosztuje 36 PLN,
teoretycznie jest nieobowiązkowy. Problem w tym, że bez tego urządzenia można za pośrednictwem Internetu robić przelewy tylko na zdefiniowane rachunki. A gdzie można je zdefiniować? W oddziale banku, czyli bez tokena mamy bankowość
internetowo-oddziałową, praktycznie rzecz biorąc nieużyteczną. Klient, który poskąpi 36 PLN na token, wcześniej czy później, i tak będzie się musiał zdecydować na ten wydatek.

Mylące dla klienta mogą też być zmieniające się stawki oprocentowania środków zgromadzonych na rachunku. Na przykład
Citibank do kwoty 50 tys. PLN nie płaci odsetek, powyżej tej kwoty pojawia się zaś stawka na poziomie 0,15 proc. W Deutsche
Banku do 5 tys. PLN mamy 0,75 proc., potem stawki rosną, by powyżej 50 tys. PLN przekroczyć 2,5 proc. Trzymanie jednak takiej dość dużej kwoty na zwykłym rachunku nie ma dużego sensu, skoro są konta oszczędnościowe, które przynoszą 4-5 proc.

Produktom z bankowej oferty trzeba się więc dokładnie przyglądać. To co z pozoru wygląda na korzystne rozwiązanie wcale nie musi nim być w rzeczywistości. Poza tym niektóre z nich mogą być tanie i wygodne dla jednych klientów, a zupełnie zbędne i drogie dla innych. Trzeba więc dobrać produkty i usługi bankowe, które najbardziej nam odpowiadają. Mając taką wiedzę, i zachowując się tak by nie płacić za rzeczy, za które płacić nie musimy, można sprawić by bankowe usługi nie były zbyt dużym obciążeniem dla
naszego portfela.

Źródło: Open Finance