Częstym zjawiskiem w świecie biznesu jest to, że każda niewielka działalność gospodarcza ma problemy z pozyskaniem płynności finansowej na działalność i dalszy rozwój. Zwłaszcza wtedy, gdy firma posiada krótka historię swojego istnienia. Przedsiębiorca musi wykorzystać jak najwięcej źródeł finansowania i - co ważne - w odpowiedni sposób je dobierać tak aby zaspokajały potrzeby firmy.
Jak więc tego dokonać?
* Najpierw należy oszacować względne potrzeby firmy, czyli to ile potrzebujemy na wydatki zawiązane z obrotem wraz z bieżącymi wpływami. Następnie należy ustalić ile wynosi zdolność kredytową naszej firmy.
* Bierzemy pod uwagę potrzeby inwestycyjne, także te posiadające charakter odtworzeniowy, np. naprawa maszyn.
* Teraz określamy cele inwestycyjne, np. uruchomienie nowej produkcji, otworzenie nowego projektu. Wyliczamy wartość całego przedsięwzięcia i zabieramy się za konstrukcję biznesplanu.
* Ustalamy w jakim stopniu pokryte zostaną potrzeby firmy poprzez kredyt.
* Konfrontujemy potrzeby kredytowe ze zdolnościami kredytowymi.
* Rozpoczynamy starania o kredyt, jego poręczenie. Ważne jest zawieranie umów, które zapewnią firmie kapitał na optymalny rowój. Uwzględnić należy tutaj też środki na bieżące zobowiązania przy zachowaniu możliwie najlepszej płynności finansowej.
