Polisy na kredyt są traktowane jako zło konieczne - podnoszą koszty pożyczki i według obiegowej opinii nie dają nic konkretnego. W rzeczywistości umiejętnie dobrane chronią nie tylko kredytobiorcę, ale i bank.
Ubezpieczanie kredytów, zwłaszcza gotówkowych i nieobowiązkowych traktowana jest jako fanaberia i niepotrzebny wydatek. Koszt takiego ubezpieczenia wyrażany jest procentowo (waha się od 0,05 do ok. 0,3 proc. kwoty kredytu), oraz doliczany do każdej miesięcznej raty. Jeżeli weźmiemy kredyt w wysokości 6000 zł na 12 miesięcy, plus koszt ubezpieczenia 0,2 proc., to miesięczna składka wyniesie 12 - roczna 144 zł.
Co jednak otrzymamy w zamian? Zakres ochrony ubezpieczeń kredytów gotówkowych najczęściej obejmuje ryzyko utraty pracy - jeśli w trakcie spłaty kredytu zostaniemy zwolnieni, to nasze zobowiązania wobec banku przejmie firma ubezpieczeniowa, która spłaci za nas maksymalnie sześć rat. Inne warunki wypłacenia polisy to: trwała lub czasowa niezdolność do pracy oraz śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Warto jednak dokładnie przestudiować każdą umowę i dowiedzieć się ile rat kredytowych pokryje za nas ubezpieczyciel. Bardzo istotne jest, by zapoznać się z wszelkiego rodzaju wykluczeniami, czyli sytuacjami, kiedy firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty odszkodowania.
Polisa daje przede wszystkim poczucie bezpieczeństwa, że w krytycznym momencie życia nie zostaniemy z piętrzącymi się długami. Również banki chętnie korzystają z tej oferty, udzielając kredytów - z ich punktu widzenia ryzyko niespłacenia ubezpieczonej pożyczki jest niższe, a ewentualne zaległości pokryje firma ubezpieczeniowa.
Źródło: gospodarka.gazeta.pl
