Nowe przepisy nakazują bankom sprawdzanie, czy klient powinien inwestować w ryzykowne instrumenty, takie jak akcje i fundusze. Na razie będzie to procedura czysto formalna, lecz od 17 czerwca banki i biura maklerskie będą musiały sprawdzić wiedzę klienta na temat produktów inwestycyjnych, a w szczególności ryzyka, jakie niesie inwestowanie.
Od kilku dni, aby kupić w banku jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych lub aktywować usługę maklerską, trzeba podpisać specjalną umowę. Obowiązek taki nałożyła na banki unijna dyrektywa MiFID (Markets in Financial Instruments Directive). Jej celem jest m.in. umożliwienie firmom inwestycyjnym świadczenia usług na terenie całej Unii bez konieczności spełniania dodatkowych wymogów lokalnych, jednak w głównej mierze kładzie ona nacisk na ochronę klientów.
Na razie podpisanie dodatkowej umowy to zabieg konieczny, by móc inwestować za pośrednictwem banków. Od grudnia zeszłego roku umowa taka jest konieczna przy korzystaniu z usług biur maklerskich, natomiast towarzystwa funduszy inwestycyjnych miały czas do marca na dostosowanie się do dyrektywy.
Zgodnie z harmonogramem wprowadzania MiFID w naszym kraju, od 17 czerwca banki i fundusze inwestycyjne będą miały jednak obowiązek sprawdzenia wiedzy klientów na temat inwestowania. Każdy z nich otrzyma ankietę, w której będzie musiał udzielić informacji o instrumentach finansowych, w jakie inwestował wcześniej, a także o źródle, z którego czerpie wiedzę na temat inwestowania. Ma to pozwolić dopasować ofertę banku do poziomu ryzyka akceptowanego przez klienta, lub przynajmniej sprawdzić, czy klient rozumie zasady rządzące produktem, który chce kupić. Pracownik banku będzie mógł na podstawie owej ankiety np. odradzić zakup zbyt ryzykownego produktu.
Wypełnienie ankiety nie powinno zająć więcej niż kilka minut. Niektóre banki już wprowadziły podobne zasady, np. w Banku Zachodnim WBK wypełnienie umowy zgodne z wytycznymi MiFID proponuje się klientom od stycznia.
W przypadku inwestowania przez Internet bank poprosi klientów o wizytę w oddziale w celu podpisania odpowiedniej umowy. Dopóki tego nie zrobią, opcja zakupu nowych jednostek inwestycyjnych będzie wyłączona.
Źródło: wyborcza.biz
Na razie podpisanie dodatkowej umowy to zabieg konieczny, by móc inwestować za pośrednictwem banków. Od grudnia zeszłego roku umowa taka jest konieczna przy korzystaniu z usług biur maklerskich, natomiast towarzystwa funduszy inwestycyjnych miały czas do marca na dostosowanie się do dyrektywy.
Zgodnie z harmonogramem wprowadzania MiFID w naszym kraju, od 17 czerwca banki i fundusze inwestycyjne będą miały jednak obowiązek sprawdzenia wiedzy klientów na temat inwestowania. Każdy z nich otrzyma ankietę, w której będzie musiał udzielić informacji o instrumentach finansowych, w jakie inwestował wcześniej, a także o źródle, z którego czerpie wiedzę na temat inwestowania. Ma to pozwolić dopasować ofertę banku do poziomu ryzyka akceptowanego przez klienta, lub przynajmniej sprawdzić, czy klient rozumie zasady rządzące produktem, który chce kupić. Pracownik banku będzie mógł na podstawie owej ankiety np. odradzić zakup zbyt ryzykownego produktu.
Wypełnienie ankiety nie powinno zająć więcej niż kilka minut. Niektóre banki już wprowadziły podobne zasady, np. w Banku Zachodnim WBK wypełnienie umowy zgodne z wytycznymi MiFID proponuje się klientom od stycznia.
W przypadku inwestowania przez Internet bank poprosi klientów o wizytę w oddziale w celu podpisania odpowiedniej umowy. Dopóki tego nie zrobią, opcja zakupu nowych jednostek inwestycyjnych będzie wyłączona.
Źródło: wyborcza.biz
