Kryzys finansowy generuje wiele problemów dla przedsiębiorstw. Jednym z wielu jest kłopot z zachowaniem płynności finansowej danej firmy. Przedsiębiorcy zmagają się również z opóźnieniami w płatnościach. Ryzyko braku zapłaty za wystawione faktury, staje się rażące. Faktoring może się okazać idealnym rozwiązaniem w czasie globalnego załamania koniunktury.
Składową problemów firm jest również zaostrzona już w 2008 roku polityka kredytowa wielu banków, przez co interesanci mają problemy z uzyskaniem finansowania. Kryzys finansowy wzmocnił zatory płatnicze. Chaos w terminie płatności może stać się głównym problemem dla rynku w czasie kryzysu. Badania dowodzą, że 77 procent przedsiębiorstw spotkało się z nieuregulowanym zobowiązaniem kontrahentów. Ponad połowa (57 proc) pytanych właścicieli firm twierdzi, że problemy związane z nieterminowym regulowaniem zobowiązań stają się uciążliwe bądź bardzo uciążliwe w prowadzeniu działalności gospodarczej.
Niepewność w 2009 roku
Wzrost ryzyka braku zapłaty, które wiąże się z upadłością firm, nie napawa optymizmem. W pierwszym kwartale tego roku zanotowano upadłość 126 firm i jest to wzrost 25 procentowy wobec analogowego kwartału dla poprzedniego roku.
Faktoring jako leczenie objawowe?
Jednym z wielu mechanizmów stosowanych w faktoringu jest skrócenie cyklu obrotu gotówki w firmie poprzez zamianę należności na gotówkę, co znacznie poprawia płynność finansową. Należy przesłać do banku istniejące faktury, by następnego dnia mieć do dyspozycji środki w wysokości do 90% wartości przesłanych faktur. Taki mechanizm zapewnia firmom poprawę konkurencyjności z powodu możliwości zaoferowania dłuższego terminu płatności. Ponadto, przedsiębiorca ma możliwość szybszej zapłaty swoich zobowiązań wobec dostawców. Takie zastosowanie faktoringu daje przedsiębiorstwom szansę na pozyskanie nowych klientów, którzy czas kryzysu chętnie wykorzystają by wydłużyć termin płatności. Szybsze płatności to również większe rabaty u dostawców.
Faktoring versus kredyt
Wykup przez faktora nie wymagalnych wierzytelności krajowych bądź zagranicznych oraz zarządzanie wierzytelnościami, ochrona przed ryzykiem opóźnień w płatnościach lub ryzykiem braku zapłaty to składowe faktoringu, który stał się bardziej dostępnym rodzajem finansowania niż sam kredyt. Oparty na cesji należności na faktora, zwykle nie stosuje się w nim dodatkowych zabezpieczeń typu hipoteka lub zastaw rejestrowy. Instytucja finansowa (spółka bądź bank) oferująca faktoring zwraca uwagę przede wszystkim na strukturę należności i ich jakość. Warto wspomnieć, że w faktoringu można stosunkowo łatwo zwiększyć wysokość finansowania. Wiąże się to ze wzrostem sprzedaży i tym samym ze zwiększeniem limitu. Faktoring jest świetną alternatywą w stosunku do utrudnionego kredytu.
Prócz finansowania, faktoring zajmuje się również zarządzaniem należnościami, monitowaniem odbiorców oraz przejęciem ryzyka braku zapłaty. Faktor ma przed sobą wymagające zadanie. Jego doświadczenie oraz umiejętne dysponowanie systemem informatycznym do zarządzania należnościami pozwala firmie zapoznać się z aktualnymi informacjami o stanie rozliczeń z odbiorcami, opóźnieniach w płatnościach czy wykorzystaniu limitów.
Zapewnienie odpowiedniego finansowania
Faktoring bez regresu bierze na siebie ryzyko braku zapłaty przez odbiorcę krajowego lub zagranicznego. Faktorzy współpracują z jednostkami gospodarczymi, które spełniają rolę wywiadowcy, dzięki tej pomocy można w sposób profesjonalny ocenić ryzyko związane z danym odbiorcą. Taki mechanizm pozwala w ramach jednej umowy z faktorem zapewnić przedsiębiorstwu finansowanie, zarządzanie i monitowanie należności oraz przejęcie ryzyka braku zapłaty. Szczególnie ostatni element współpracy jest ważnym punktem dla eksporterów, którzy mają większe problemy z ocenianiem ryzyka braku zapłaty czy też prowadzenia windykacji.
Zmagając się z kryzysem warto skorzystać z produktu jakim jest faktoring. Wielowymiarowość usługi dla małych i średnich przedsiębiorstw nie ogranicza się do finansowania należności. Pozyskując kredyt, otrzymujemy jednorazową pomoc finansową, w przypadku faktoringu mamy do czynienia z całą gamą długoterminowych usług dodatkowych.
Źródło: gazetaprawna.pl
