Klauzule, które warto zamieścić w umowie ubezpieczenia

Jakie zapisy, korzystne dla przedsiębiorców, warto zamieścić w umowie ubezpieczenia, by w razie nieszczęsnej sytuacji bez problemu uzyskać pieniądze?

W przypadku, gdy firma prowadzi prace remontowe w siedzibie, warto ubezpieczyć się od szkód związanych z ich prowadzeniem, ponieważ w standardowych umowach wyłącza się szkody powstałe w wyniku prac budowlanych. Przeważnie towarzystwa ubezpieczeniowe zgadzają się na zamieszczenie takiej klauzuli, jednak z ograniczeniem kwoty wartości takich robót.

Inną przydatną klauzulą jest zapis o odstąpieniu od zasady proporcji. Zazwyczaj jest ona stosowana przy wypłatach odszkodowań, w sytuacji gdy suma ubezpieczenia była niższa od wartości uszkodzonego mienia w dniu powstania szkody. W umowie ubezpieczenia standardowo powinna się znaleźć klauzula niedoubezpieczenia, zgodnie z którą zasady proporcji nie stosuje się gdy wartość mienia w dniu powstania szkody nie przewyższa sumy ubezpieczenia o określoną wartość wyrażoną w procentach. Nie zawsze wartość ta jest wystarczająca, dlatego warto wprowadzić dodatkowy zapis o odstąpieniu od zasady proporcji.

Warto również zadbać w firmie o sprzęt elektroniczny – w sytuacji gdy polisa obejmuje szkody wynikające z działania pioruna, przeważnie chodzi o skutki bezpośredniego uderzenia pioruna w ubezpieczony przedmiot - odszkodowanie zostałoby wypłacone tylko w sytuacji, gdy piorun trafiłby np. bezpośrednio w komputer, co jest raczej mało prawdopodobne. Dlatego polisę warto rozszerzyć również o szkody wynikające z pośredniego uderzenia pioruna, tak aby zostało ono wypłacone w sytuacji, gdy np. piorun trafiłby w odległy transformator, a przeciążenie sieci spowodowałoby spalenie sprzętu elektronicznego w firmie.

W przypadku ubezpieczenia sklepu lub hurtowni opłaca się pamiętać o zapisie dotyczącym rozmrożenia środków obrotowych, w wyniku awarii urządzeń chłodniczych – taką klauzulę akceptuje większość firm ubezpieczeniowych.