Powinnością każdego przedsiębiorcy jest wybór ubezpieczeń, którymi będzie objęta działalność firmy. Spokojny sen zagwarantuje mu pakiet, w skład którego powinny wejść takie ubezpieczenia, jak: ubezpieczenie utraty zysku, ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych, ubezpieczenia od różnych zniszczeń, ubezpieczenie działalności firmy, ubezpieczenie osób kluczowych w firmie.
Business interruption insurance, czyli ubezpieczeniem przerw w działalności, powinna być objęta niezależnie od rozmiarów każda firma wkraczająca na rynek. Dotyczy ono bowiem i zysku operacyjnego, i kosztów stałych. Jego przedmiotem jest kalkulowany zysk operacyjny, który firma mogłaby osiągnąć, a którego nie uzyskała z racji zdarzeń określonych w tzw. polisie bazowej. Dzięki ubezpieczeniu tego typu oddala się perspektywa utraty płynności finansowej i bankructwa firmy w przypadku zaistnienia okoliczności uniemożliwiających jej osiąganie przychodów. Odszkodowanie pozwala przedsiębiorstwu zregenerowanie mocy produkcyjnych. Pracodawca, który chce zawrzeć ubezpieczenie utraty zysku musi już posiadać w danym towarzystwie ubezpieczeniowym przynajmniej jedną polisę. Najczęściej jest nią ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych.
Kolejne ubezpieczenie wchodzące w skład pakietu obowiązkowej ochrony przedsiębiorstwa – ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych – dotyczy mienia ruchomego i nieruchomego, a więc środków trwałych, środków obrotowych oraz nakładów adaptacyjnych. Najczęściej określa się w nim listę zdarzeń losowych. Przedsiębiorcy mogą wybierać pomiędzy wersją podstawową, zwaną FLEXA (zniszczenia spowodowane działaniem ognia, uderzenia pioruna, wybuchu i upadku statku powietrznego) bądź rozszerzoną, tzw. FLEXA-EC (FLEXA-EX), która obejmuje również ubezpieczenie na wypadek huraganu, deszczu nawalnego, trzęsienia ziemi, gradu, lawiny, zapadania i osuwania się ziemi, zalania, powodzi, ciężaru śniegu lub lodu, dymu, fali uderzeniowej i uderzenia pojazdu lądowego. Istnieje także wersja all risks, która ubezpiecza od wszelkiego rodzaju zdarzeń z wyłączeniem niektórych dokładnie sprecyzowanych w umowie.
Wśród ubezpieczeń od zniszczeń możemy wyróżnić dwie kategorie: ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem i rabunku oraz ubezpieczenie transportowe. Pierwsze z nich odnosi się do mienia ruchomego, które jest własnością ubezpieczonego, drugie zaś dotyczy wszelakich szkód, które mogą zostać wyrządzone wskutek ruchu środków transportu włączając przewóz osób i ładunków. Wyróżniane są dwa rodzaje ubezpieczenia: caso (ubezpieczenie upadku, rozbicia i kraksy), cargo (ubezpieczenie od awarii, zniszczenia i utraty transportowanego ładunku).
Warto również pomyśleć o ubezpieczeniu działalności firmy w przypadku niewłaściwego wykonania usługi bądź dostarczenia odbiorcy wadliwego towaru. W zależności od typu działalności prowadzonej przez firmę wyróżnia się ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej kontraktowej bądź odpowiedzialności cywilnej za produkt.
I wreszcie ubezpieczenie osób kluczowych w firmie, czyli tzw. key persons insurance, które obejmuje najczęściej członków zarządu, specjalistów i menedżerów. W przypadku, gdy osoba objęta ubezpieczeniem tego typu ulegnie wypadkowi losowemu, odszkodowanie otrzymuje pracodawca jako rekompensatę utraty zysków wynikającej z niemożności podejmowania działań i decyzji przez danego pracownika lub konieczności znalezienia dlań zastępstwa. Szczególną formą key persons insurance jest ubezpieczenie udziałów współwłaściciela, które gwarantuje możliwość zachowania udziałów zmarłego wspólnika.
Źródło: przepisnabiznes.pl/
