Za sprawą spowolnienia gospodarczego coraz więcej firm napotyka na trudności z terminowym egzekwowaniem należności od partnerów handlowych. W tej sytuacji nie trudno o problemy ze spłatą kredytów. Jeżeli owe problemy spędzają ci sen z powiek, nie zwlekaj – do banku zgłoś się tak szybko jak tylko możesz, by wspólnie znaleźć rozwiązanie, które pozwoli przetrwać trudniejsze czasy.
Pamiętaj! Najgorszą rzeczą, którą możesz zrobić, to bezczynnie czekać, aż sytuacja ulegnie poprawie. Banki są świadome problemów coraz większej liczby firm i uważnie śledzą ich płynność finansową. Dlatego też planując finanse na czasy kryzysu zastanów się nad renegocjacją z bankiem warunków, na jakich został udzielony kredyt. Jeśli w porę zwrócisz się do banku po pomoc, wtedy znacznie zwiększysz prawdopodobieństwo rozwiązania problemu.
Powinieneś traktować bank jako podstawowy punkt odniesienia we wszelkich kalkulacjach finansowych. Wynika to z funkcjonowania bankowego tytułu egzekucyjnego. Kiedy przestaniesz spłacać kredyt, instytucja finansowa może zażądać wówczas od sądu nadania tytułu wykonawczego dla tej klauzuli. Stanowi to niestety wystarczającą podstawę do egzekucji komorniczej.
Zatem jeśli spodziewasz się pogorszenia wypłacalności bądź już popadłeś w tarapaty finansowe, rozpocznij jak najszybciej negocjacje z bankiem. Postaraj się o wydłużenie okresu spłaty kredytu. Zwiększy to łączne koszty kredytu, ale jednocześnie ulży finansom firmy, bo obniży ratę. Na podobnej zasadzie opiera się wniosek o karencję w spłacie kredytu. Regulowana jest jedynie część odsetkowa, a zawieszana na pewien czas kapitałowa.
Jeśli zaś bank nie wyrazi zgody na zmianę warunków spłaty kredytu, możesz udać się do sądu i rozpocząć postępowanie naprawcze. Zyskujesz w ten sposób na czasie i wiarygodności w oczach wierzycieli. Przygotujesz w tym celu dokładny plan restrukturyzacji finansów firmy. Następnie po upływie co najmniej miesiąca spotkasz się z wierzycielami, by ustalić harmonogram spłaty zobowiązań. Istotne jest to, że w momencie, kiedy rozpoczyna się postępowanie naprawcze, firma przestaje być obciążana kolejnymi odsetkami i wstrzymane są wszelkie egzekucje majątkowe. Trzeba w tym miejscu dodać, że to rozwiązanie nie dotyczy wspólników spółek cywilnych.
Sytuacja komplikuje się bardziej, gdy problemy z regulowaniem zobowiązań już wystąpiły, a bank nie zgodził się na nowe warunki umowy kredytowej. Jeżeli sytuacja finansowa firmy nie pozwala na to, by mogła ona funkcjonować, powiadom o tym sąd składając wniosek o upadłość z możliwością zawarcia układu. Upadłość układowa nie jest rozwiązaniem zamykającym firmie możliwość działania. Wręcz przeciwnie, umożliwia kontynuowanie działalności produkcyjnej spółki bez przeszkód. Ustanawiany jest zarządca, jednak może nim zostać również dotychczasowy właściciel bądź zarząd. Problemy zostają rozwiązane pomyślnie, gdy wierzyciele zgadzają się na zawarcie układu, a firma powoli zaczyna „stawać na nogi” za sprawą restrukturyzacji długów.
Jeśli zastosowanie wymienionych wyżej rozwiązań nie będzie możliwe, to pozostaje złożenie wniosku o upadłość likwidacyjną. Wówczas ustanawiany jest syndyk, który licytuje majątek firmy i spłaca wierzycieli.
Źródło: Gazeta MSP / G. Wach, Finamo SA
